Είναι υποχρεωτική η Ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;
Στην Ελλάδα, η ασφάλιση κατοικίας δεν είναι -ακόμα- υποχρεωτική. Εάν όμως το σπίτι έχει αγοραστεί με στεγαστικό δάνειο το οποίο δεν έχει αποπληρωθεί, σε όλη τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής του δανείου, η ασφάλιση κατοικίας είναι υποχρεωτική.
Απαιτούν όλες οι Τράπεζες το ίδιο πακέτο για την ασφάλιση κατοικίας και με τις ίδιες καλύψεις;
Συνήθως, οι Τράπεζες απαιτούν διαφορετικό πακέτο για την ασφάλιση κατοικίας. Άλλες μπορεί να απαιτούν το βασικό πακέτο που περιλαμβάνει καλύψεις από σεισμό και φωτιά, και άλλες απαιτούν επιπλέον καλύψεις (όπως διαρροή/θραύση σωληνώσεων, καιρικά φαινόμενα κλπ.
Ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει όποια ασφαλιστική εταιρεία επιθυμεί;
Ο κάθε δανειολήπτης μπορεί πλέον να επιλέξει εκείνος την Ασφαλιστική Εταιρεία για την ασφάλιση κατοικίας του για την οποία έχει πάρει δάνειο. Παλαιότερα, αυτό δεν μπορούσε να γίνει, καθώς το ακίνητο ασφαλιζόταν στην εταιρεία που υποδείκνυε η ίδια η Τράπεζα, συνήθως με υψηλότερα ασφάλιστρα συγκριτικά με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες.
Ο ασφαλιζόμενος μπορεί πια να επιλέξει ο ίδιος την ασφάλιση που θεωρεί πιο συμφέρουσα για εκείνον, σύμφωνα πάντα με το πακέτο καλύψεων που απαιτεί η δανειακή του σύμβαση.
Σύμφωνα με την Εγκύκλιο 462, της Τράπεζας της Ελλάδος, (βλ. εδώ) κάθε Τράπεζα οφείλει να κάνει δεκτό, οποιοδήποτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας περιλαμβάνει τις καλύψεις που απαιτούνται από τη δανειακή σύμβαση.
Πώς υπολογίζεται η ασφαλιζόμενη αξία σε περίπτωση δανείου;
Συχνά, οι τράπεζες ζητούν να ασφαλιστεί το σπίτι σε αξία ίση με το ποσό του δανείου. Δηλαδή, αν έχει αγοραστεί ένα σπίτι με εμπορική αξία 120.000 και και η τρέχουσα αξία κατασκευής του είναι 100.000 ευρώ και η τράπεζα το ασφαλίζει για το δάνειο 50.000 ευρώ που έχει λάβει ο ιδιοκτήτης, ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται αναλογικά με την τρέχουσα αξία κατασκευής του σπιτιού και το ποσό του δανείου που έχει λάβει και υποχρεούται να ασφαλίσει.
Εάν λοιπόν η κατοικία είναι ασφαλισμένη για 50.000, όσο και το δάνειο και όχι 100.000 όσο η κατασκευαστική αξία του, σε περίπτωση ολικής καταστροφής, θα λάβει η τράπεζα 50.000 και θα εξοφληθεί παράλληλα το δάνειο.
Σε περίπτωση όμως μερικής καταστροφής πχ. 10.000 ο ασφαλισμένος θα λάβει το 1/5 αναλογικά για επισκευές (10000/50000) και το δάνειο θα συνεχίζεται να αποπληρώνεται κανονικά. Θα χάσει δηλαδή ένα ποσό χρημάτων επισκευών.
Σημαντικό είναι να γνωρίζεις ότι άσχετα εάν ένα σπίτι είναι ενυπόθηκο και ασφαλίζεται στην αξία δανείου του, ότι το μόνο που μετράει στην ασφαλιστική αξία είναι η τρέχουσα αξία κατασκευής του.
Η τρέχουσα αξία κατασκευής είναι το χρηματικό ποσό που θα χρειαστεί για να ξαναφτιάξεις το σπίτι σου από την αρχή σήμερα.
Εμπορική αξία είναι το χρηματικό ποσό που έχει δώσει κάποιος για να αγοράσει το σπίτι του, ανάλογα με την αξία κάθε περιοχής (αντικειμενική αξία) και τους “νόμους” του real estate.
Γι αυτό, όποια και αν ήταν η κατασκευαστική του αξία παλιότερα και όποια και να είναι η εμπορική αξία τώρα ή ήταν παλιότερα, είναι σημαντικό να ασφαλίζεις το σπίτι σου για ποσό κεφαλαίου ίσο με την τρέχουσα αξία κατασκευής του για να αποφύγεις τις παγίδες υπασφάλισης και υπερασφάλισης.
Για οποιαδήποτε απορία μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί μου συμπληρώνοντας την φόρμα επικοινωνίας ή μπορείς να με καλέσεις στο 6932232148.
Επιπλέον μπορείς να επικοινωνήσεις και μέσω:
